Calculadora Consar

Bienvenidos en este tema se muestra que pasa si realmente entramos a una verdadera cultura del ahorro.

Para este tema usaremos algunas herramientas en linea tales como las calculadoras de HACIENDA-ISSSTE, CONSAR.

Empezamos con la nueva calculadora de HACIENDA_ISSSTE :

http://www.apartados.hacienda.gob.mx/novedades/espanol/issste/simulador/contenido/Untitled3a.html

Y validamos dos casos que da como ejemplo el ISSSTE en el folleto y en su sitio http://www.issste.gob.mx/nuevaley/regimen.html

1er Caso Gustavo, 25 años, 5 de servicios y sueldo mensual de $3,500.00 Resultados:

Attach:gustavo_issste.jpg Δ


Ahora Vemos su resultado final con el sistema de reparto:

Attach:gustavo_sistema_reparto.jpg Δ


Ahora presentamos su resultado final con el sistema de cuentas individuales:

Attach:gustavo_cuenta_individual.jpg Δ


Como se observa es mayor la pension que se recibe con el sistema de cuentas individuales que con el sistema de reparto, en el folleto se menciona que es menos, sin embargo es de notar que la fecha de emision del folleto es muy anterior a la creacion de esta nueva calculadora de HACIENDA ISSSTE


Ahora usaremos la calculador CONSAR con los mismos datos, sin embargo antes aclarar que esta calculadora esta programada para una edad final de retiro de 65 años, asi que usare una edad inicial de 30 años para juan:

Las aportaciones mensuales las calcule con sueldo mensual por 0.0425 (tasa de aportacion afore segun la nueva ley del issste) mas $70.00 ahorro voluntario en total dio $218.75 mensuales.

http://www.consar.gob.mx/calculadoraV4/ResultadosIndependientes.asp

Attach:gustavo_consar.jpg Δ

--- Otra vez la cantidad no coincide pero si se corre la calculadora consar con los datos dados, abajo sale una recomendacion que si gustavo elige una afore que pague 1% mas entonces las cantidades finales ya se parecen

En Resumen en el caso de cuentas individuales las determinantes principales son las RENDIMIENTOS NETOS que pagan las afores y LA CANTIDAD DE AHORRO VOLUNTARIO que se realize

Que pasa si gustavo ahorra el 5% de su sueldo mensual en lugar de los $70.00 :

La cantidad mensual seria 3500*0.425 + 3500*0.05 = 148.75 + 175 = 323.75

El resultado es:

Attach:gustavo_ahorra.jpg Δ


Viendo las cantidades muy interesantes finales, la recomendacion es muy simple AHORRO, RENDIMIENTOS NETOS, AHORRO, RENDIMIENTOS NETOS

Todos los calculos estan hechos con intereses en las calculadoras del 5% al 7% pero es importante dos observaciones:

A) HACIENDA en su sitio informa que los bonos los estara pagando con 3.5% arriba de la taza de inflacion.

b) VER ESTA CUADRO COMPARATIVO DE LOS RENDIMIENTOS NETOS DE LAS SIEFORES QUE LE CORRESPONDEN A GUSTAVO:

Attach:gustavo_siefore.jpg Δ

Segundo Caso:

Juan, 58 años, 28 de servicios, sueldo de $6,000.00

Attach:juan_issste.jpg Δ


Ahora Vemos su resultado final con el sistema de reparto:

Attach:juan_sistema_reparto.jpg Δ


Ahora presentamos su resultado final con el sistema de cuentas individuales:

Attach:juan_cuenta_individual.jpg Δ


Como se observa es mayor la pension que se recibe con el sistema de cuentas individuales que con el sistema de reparto, en el folleto se menciona que esto es afectado por la edad de la esposa(si esta es mucho mas joven que el), sin embargo es de notar que la fecha de emision del folleto es muy anterior a la creacion de esta nueva calculadora de HACIENDA ISSSTE


Ahora usaremos la calculador CONSAR con los mismos datos, sin embargo antes aclarar que esta calculadora esta programada para los 65 años, asi que usare una edad de 63 años para juan:

Las aportaciones mensuales las calcule con sueldo mensual por 0.0425 (tasa de aportacion afore segun la nueva ley del issste) mas $120.00 ahorro voluntario en total dio $255.00 + $120.00 = $375.00 mensuales.

http://www.consar.gob.mx/calculadoraV4/ResultadosIndependientes.asp

Attach:juan_consar.jpg Δ

--- Recordar que abajo sale una recomendacion que si juan elige una afore que pague 1% mas entonces las cantidades finales ya son mas interesantes

En Resumen en el caso de cuentas individuales las determinantes principales son los INTERESES NETOS que pagan las afores y LA CANTIDAD DE AHORRO VOLUNTARIO que se realize

Que pasa si juan se queda solo 4 años mas (3 congelado en el pensionissste mas uno para mudarse a una afore que pague mejores rendimientos netos) y ahora ahorra el 10% de su sueldo mensual en lugar de los $120.00 :

La cantidad mensual seria 6000*0.425 + 6000*0.10 = 255 + 600 = $855.00

El resultado es:

Attach:juan_ahorra.jpg Δ


Las Cantidades ya son otra vez muy interesantes pero recuerden que las tasas reales de la siefore que le toca juan son:

Attach:juan_siefore.jpg Δ

Conclusiones Ahorro Voluntario

Repito Ahorro Voluntario + Rendimientos Netos + Tiempo son los mejores amigos que tenemos los empleados federales que hayamos seleccionado la opcion del bono de pension y todos los supuestos y razonamientos que he seguido en todos los temas que he construido en este sitio, son dos elementos muy sencillos:

A) MEXICO es un pais de LEYES

B) Existen cuando menos dos INSTITUCIONES muy serias y respetables, ellas son HACIENDA y nuestro H. EJERCITO MEXICANO

Asi pues les pido que por favor corran las calculadoras aqui descritas pero con sus datos y recuerden que el exito principal lo alcanzaran con un AHORRO VOLUNTARIO de la mayor cantidad que puedan.

Por ultimo un saludo afectuoso de parte del prof lauro soto, tijuana, bc, mexico







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