Informacion Minima Que Deberan Contener Los Contratos De Retiro Programado Y Pension Garantizada

Informacion Minima Que Deberan Contener Los Contratos De Retiro Programado Y Pension Garantizada

Los contratos de Retiro Programado y Pensión Garantizada que las Administradoras celebren con los

Pensionados para el pago de la pensión, deberán contener al menos, la información relativa a los siguientes aspectos:

I. Objeto del contrato;

II. Otorgamiento de la comisión mercantil por parte del Pensionado;

III. Estructura y cobro de comisiones por los servicios que preste la Administradora;

IV. Apertura de una Cuenta de Pensión, el registro, transferencia y recepción de los recursos de las Subcuentas Asociadas de la Cuenta Individual que el Pensionado indique, de acuerdo con lo siguiente:

a) El registro de los recursos de las Subcuentas Asociadas en la Cuenta de Pensión; la transferencia y/o inversión de los recursos a la cuenta que determine la Administradora o a la Sociedad de Inversión Básica 1 o en la Sociedad de Inversión que determine la Comisión, de conformidad con lo previsto en las disposiciones de carácter general que establecen el régimen de inversión al que deberán sujetarse las sociedades de inversión especializadas de fondos para el retiro, que emita la Comisión;

b) El registro de los recursos de Ahorro Voluntario y su inversión en la Sociedad de Inversión que el Pensionado hubiere indicado en el contrato;

V. Integración de los recursos que se destinarán al pago de la modalidad contratada, indicando el régimen de seguridad social y:

a) Las Subcuentas Asociadas que de manera obligatoria se acreditarán en la Cuenta de Pensión, detallando los montos iniciales por cada una de las Subcuentas Asociadas, y

b) En su caso, las subcuentas que de manera voluntaria, a petición del Pensionado, se acreditarán en la Cuenta de Pensión. Lo dispuesto en la presente fracción no será aplicable para el caso de los contratos de Pensión Garantizada;

VI. Integración de los recursos de Ahorro Voluntario que, en su caso, los Pensionados decidan transferir a la Subcuenta de Ahorro Voluntario de su Cuenta de Pensión;

VII. Monto y forma de cálculo de la modalidad contratada:

a) El monto mensual a pagar del Retiro Programado o de la Pensión Garantizada, según corresponda;

b) La forma en la que se calculará el monto mensual a pagar;

c) Los efectos en el comportamiento de los pagos en el tiempo, dependiendo de la modalidad contratada, y

d) La garantía en el pago. Lo dispuesto en el presente artículo se deberá establecer en una cláusula mediante la cual se haga del conocimiento al Pensionado lo siguiente:

i. Para el caso de Pensión Garantizada, que el Gobierno Federal garantizará el pago de la pensión en caso de Agotamiento de Recursos de la Cuenta de Pensión, y

ii. Para el caso de Retiro Programado, no existe garantía en el pago de la pensión en caso de Agotamiento de Recursos de la Cuenta de Pensión, por lo que está expuesto a que el monto acumulado en su Cuenta de Pensión se agote por completo y con ello no pueda seguir recibiendo una pensión;

VIII. Mecanismos de pago de la modalidad contratada;

IX. En su caso, número de cuenta y denominación de la institución de crédito en la que se realizará el depósito de la pensión. El titular de la cuenta bancaria deberá ser el Pensionado contratante;

X. Derechos del Pensionado considerando al menos los siguientes:

a) Realizar en cualquier momento la designación o cambio de Beneficiarios de la Cuenta de Pensión;

b) Recibir en el domicilio o correo electrónico que le indique a la Administradora, los Estados de Cuenta pactados y la demás información relacionada con la misma;

c) Realizar aportaciones de Ahorro Voluntario a su Cuenta de Pensión;

d) Para el caso de los Pensionados por Retiro Programado, que el Pensionado podrá optar por cambiar de modalidad de pago de su pensión de un Retiro Programado a una Renta Vitalicia, siempre que el saldo de su Cuenta de Pensión sea suficiente para cubrir, al menos, el Monto Constitutivo de la Pensión Garantizada, en términos de lo dispuesto por las Leyes de Seguridad Social, y

e) Solicitar en cualquier momento información relacionada con el pago de su pensión, su Cuenta de Pensión, incluyendo, en su caso, el Saldo de Alerta Temprana y la estimación de los años durante los cuales podrá continuar recibiendo su pensión bajo la modalidad de Retiro Programado;

XI. Obligaciones específicas del Pensionado, considerando al menos los siguientes:

a) Informar a la Administradora el cambio de domicilio y/o de correo electrónico, en su caso;

b) Informar al Instituto de Seguridad Social que corresponda, en caso de que de cambie su grupo familiar, a fin de complementar el Monto Constitutivo pagado para el Seguro de Sobrevivencia;

c) Acudir a la verificación de supervivencia y a la renovación del contrato, de acuerdo con las políticas que para tal efecto tenga establecidas la Administradora, y

d) En su caso, mantener actualizada la información sobre la cuenta de depósito de su pensión;

XII. Obligaciones específicas de la Administradora, considerando al menos las siguientes:

a) Efectuar el pago mensual del Retiro Programado o Pensión Garantizada, según corresponda;

b) Informar anualmente al Pensionado el monto que recibirá mensualmente, así como los datos que la Administradora hubiere utilizado para el cálculo;

c)Calcular el monto de los pagos de conformidad con las presentes disposiciones de carácter general, según la modalidad de contrato que corresponda;

d) Realizar al menos una vez al año, la verificación de supervivencia del Pensionado o del Trabajador Independiente (forma y fecha);

e) Emitir y enviar al domicilio o cuenta de correo electrónico del Pensionado indicado en el contrato, los estados de cuenta pactados y la demás información relacionada con la modalidad contratada;

f) Informar el Saldo de Alerta Temprana, así como realizar alertas tempranas en caso de Insuficiencia de Recursos y/o Agotamiento de Recursos;

g) En su caso, entregar los recursos remanentes de la Cuenta de Pensión al Pensionado, de conformidad con lo establecido en las Leyes de Seguridad Social y las presentes disposiciones de carácter general, y

h) Proporcionar la información relacionada con el pago de la pensión y de la Cuenta de Pensión que el Pensionado le solicite;

XIII. Responsabilidades de la Administradora por:

a) Actos de la Sociedad de Inversión que administre en la que se encuentren invertidos los recursos del Pensionado;

b) Integrar y mantener actualizado un expediente a nombre del Pensionado con la información y documentación relacionada con el Retiro Programado o la Pensión Garantizada que se hubiere contratado, y mantenerlo a disposición del Pensionado y de la Comisión, ya sea de manera física o en medios electrónicos;

c) Conservación del expediente a que se refiere el inciso anterior, por un plazo mínimo de diez años, contado a partir de la última actualización que se hubiere efectuado en el mismo;

XIV. Información sobre la modalidad que se esté contratando;

XV. Recepción de recursos:

a) De la Cuenta Individual, para su registro en la Cuenta de Pensión que corresponda;

b) De las Subcuentas de Vivienda, para su inversión completa en las Sociedades de Inversión, o bien, para entregarse al Pensionado, según corresponda, de conformidad con lo dispuesto en las Leyes de Seguridad Social, y

c) De Ahorro Voluntario para su inversión en las Sociedades de Inversión;

XVI. Servicios de guarda y administración de Acciones representativas de capital social de las Sociedades de Inversión;

XVII. Ejercicio de derechos patrimoniales;

XVIII. Designación de Beneficiarios. Las designaciones de Beneficiarios dejan sin efecto cualquier otra designación anterior de este tipo de beneficiarios;

XIX.Disposición de recursos por Beneficiarios, en caso de muerte del Pensionado;

XX. Revisión anual del contrato;

XXI. Vigencia, causas de terminación y renovación del contrato;

XXII. Reclamaciones ante la CONDUSEF, legislación aplicables y tribunales competentes, en caso de controversia, y

XXIII. Los demás aspectos y obligaciones que deban contener en términos de las Leyes de Seguridad, Social, la Ley, el Reglamento y las demás disposiciones legales aplicables.


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